Quelle mutuelle pour les travailleurs indépendants ?
La souscription d'une mutuelle travailleur non-salarié est indispensable pour rembourser ses frais de santé. Voici nos critères pour bien choisir.
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Selon leur domaine d’activité, les travailleurs indépendants inscrits sous le régime de la micro-entreprise (communément appelés auto-entrepreneurs) doivent souscrire une assurance professionnelle. Plusieurs autres garanties sont recommandées pour protéger l’auto-entrepreneur et ses biens, ainsi que les éventuels dommages liés à l’exploitation de son activité. Zoom sur les assurances obligatoires et les assurances recommandées pour entreprendre votre profession sereinement en tant qu’indépendant.
La réglementation peut imposer des assurances obligatoires auto-entrepreneurs dans certains secteurs d’activité professionnelle.
Ces activités réglementées sont régies par des conditions d’exploitation pour protéger l’entrepreneur et son activité de dommages causés par certains risques.
Ainsi, cette obligation de s’assurer concerne les auto-entrepreneurs exerçant dans des secteurs variés tels que des agents de voyage, administrateurs de biens, agents immobiliers, travailleurs dans le bâtiment, praticiens de la santé ou du bien-être, transport de personnes ou de biens.
D’autre part, en tant que travailleur non salarié (TNS), un auto-entrepreneur est un entrepreneur individuel. À ce titre, sa responsabilité professionnelle est engagée lors de dommages sur des personnes, des biens ou des produits.
En conséquence, même en cas d’activité non réglementée, un micro-entrepreneur doit penser à tous les risques liés à son activité : un accident causé à un tiers, une prestation de services qui engendre des pertes financières chez un client, la vente d’un produit défectueux.
La liste des risques à couvrir peut être longue, et la responsabilité de l’auto-entrepreneur illimitée. Selon les cas, la prise en charge du préjudice estimé peut être élevée et mettre en péril votre activité professionnelle.
La couverture de garanties indispensables à la protection d’un auto-entrepreneur et de son activité porte sur :
Certaines activités professionnelles imposent une assurance spécifique à certains travailleurs indépendants. Cette assurance permet à un auto-entrepreneur d’être protégé de nombreux dommages qu’il peut causer à des tiers.
La responsabilité civile professionnelle ou RC pro est similaire à la garantie de responsabilité civile personnelle que l’on peut trouver dans une assurance habitation.
La RC pro est une assurance obligatoire pour les auto-entrepreneurs exerçant dans les secteurs suivants (liste non exhaustive) :
Ce contrat permet de protéger l’auto-entrepreneur de tous les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs, prestataires) dans le cadre de son activité professionnelle :
Cette obligation d’assurance professionnelle doit apparaître sur chaque facture et devis émis par l’entrepreneur.
La responsabilité civile décennale ou garantie décennale permet de protéger les ouvrages immobiliers pendant une période de 10 ans après leur construction. Cette garantie couvre ainsi tous les dommages :
Cette obligation de souscrire une garantie décennale dépend principalement du secteur d’activité de l’auto-entrepreneur, soit :
Un entrepreneur averti sait se prémunir de tous risques pour la pérennité de son entreprise.
Voici un volet de garanties indispensables pour un auto-entrepreneur qu’il est vivement conseillé de souscrire chez les assureurs, même sans obligation.
Cette garantie permet de protéger un auto-entrepreneur en cas de contentieux juridique lié à son activité professionnelle. L’assuré est accompagné dans de nombreux aspects liés à un conflit avec un client ou un fournisseur. La garantie de protection juridique couvre :
Cette garantie protège le local professionnel de l’entrepreneur, que celui-ci soit situé en dehors ou à son domicile.
Elle prend en charge les frais de réparation ou de remplacement de l’ensemble des biens mobiliers, du stock et du matériel informatique utilisés dans le cadre de l’activité professionnelle.
Cette garantie est utile pour les entrepreneurs qui utilisent un véhicule pour transporter des biens ou des personnes.
L’assurance automobile professionnelle protège le conducteur ainsi que le véhicule et les marchandises transportées.
Une assurance santé complémentaire est indispensable pour couvrir les dépenses médicales non remboursées par l’Assurance maladie. Un arrêt de travail peut avoir des conséquences financières importantes sur le budget personnel et professionnel d’un indépendant.
Pour se prémunir, n'hésitez pas à comparer les mutuelles santé TNS. Les meilleures mutuelles pour indépendant proposent des garanties adaptées à vos besoins et conforme à votre budget.
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