Quelle mutuelle choisir pour un travailleur non-salarié ?

Travailleur non-salarié : tout savoir sur la complémentaire santé TNS

Pourquoi souscrire une mutuelle quand on est TNS ?

Un travailleur indépendant doit faire face à de multiples responsabilités au quotidien. Ainsi en matière de santé, il lui appartient de prendre en charge sa protection sociale. Vous êtes travailleur non-salarié ou TNS ? L’Assurance Maladie ne rembourse qu’une partie de vos frais de santé. Ensuite, vous n'avez droit au renfort d’un contrat d'assurance santé complémentaire, comme les salariés avec la mutuelle d’entreprise obligatoire.

En conséquence, en tant que travailleur indépendant, vous devez payer la partie des dépenses médicales à votre charge. C’est pourquoi, la souscription d’une mutuelle est vivement recommandée pour compléter vos remboursements santé TNS.

À qui s’adresse une mutuelle TNS ?

Vous pouvez bénéficier des avantages d’une mutuelle TNS si vous exercez une activité professionnelle :

• en votre nom propre (commerçant, artisan ou profession libérale) ;
• en tant que dirigeant d’entreprise (ex. : gérant majoritaire de SARL ou SELARL, gérant associé de sociétés de personnes).

Vous souhaitez en savoir plus sur les bénéficiaires d’un contrat santé TNS ? Lisez notre article consacré au statut de travailleur non-salarié.

En savoir plus sur :

• Quel est le tarif d'une mutuelle senior ?
• Pourquoi souscrire une complémentaire santé senior ? 
• Comment fonctionne la mutuelle santé ? 
• Senior à la retraite : quand s'arrête la mutuelle d'entreprise ?
• Quoi vérifier avant de souscrire à une nouvelle mutuelle ? 
• Comment fonctionne une mutuelle loi Evin ? 

Remboursement santé : comment fonctionne une complémentaire santé TNS ?

Une mutuelle TNS est un contrat d’assurance santé 100 % dédié aux travailleurs indépendants. Vous pouvez bénéficier d’une bonne prise en charge sur la partie des différentes dépenses de santé non remboursées par le régime de la Sécurité sociale, tels que :

• le ticket modérateur ;
• les dépassements d’honoraires sur les consultations de médecins spécialistes ;
• les soins et traitements optiques, dentaires ou auditifs ;
• les frais d’hospitalisation (honoraires de chirurgien, forfait journalier hospitalier, forfait patient urgence, chambre particulière).

Une complémentaire santé TNS propose également des remboursements sur des prestations santé ou de bien-être qui ne sont jamais prises en charge par l’Assurance Maladie (médecine douce, vaccins ou médicaments non remboursés, contraceptifs).

Suivant les garanties d'une mutuelle TNS souscrites, vous pouvez bénéficier d’une couverture santé importante. Un atout sécurisant lorsque l’on sait que la Sécurité sociale a tendance à réduire de plus en plus sa prise en charge au fil des ans.

Qu’est-ce qu’un contrat santé Madelin et ses avantages pour un TNS ?

Les contrats Madelin sont des contrats d’assurance santé ou solutions de prévoyance qui permettent aux TNS :

• d’augmenter leur protection sociale avec des garanties adaptées à leur statut ;
• de bénéficier d’une réduction sur leur impôt sur le revenu.

La déduction fiscale Madelin permet ainsi de déduire le montant des cotisations versées dans le cadre d’une mutuelle TNS de leur bénéfice imposable. Pour le travailleur indépendant ou freelance, une complémentaire santé Madelin permet ainsi de couvrir ses dépenses de santé tout en faisant des économies !

Auto-entrepreneur : la mutuelle TNS est-elle accessible ?

Si vous êtes TNS auto-entrepreneur, votre statut vous permet de souscrire une mutuelle TNS adaptée à vos besoins. Toutefois, un auto-entrepreneur dispose d’un régime fiscal spécifique. À ce titre, il ne peut pas bénéficier de la réduction fiscale Madelin. Une mutuelle pour auto-entrepreneur est un contrat santé plus adapté à son statut.

En savoir plus :

• Quelles sont les solutions de prévoyance ?
• Quelle mutuelle pour un freelance ? 
• Quelle mutuelle pour les travailleurs indépendants (TNS) ?

Arrêt de travail : un travailleur indépendant est-il couvert ?

Un travailleur non-salarié est couvert par la Sécurité sociale de la même façon qu’un salarié en cas d’arrêt maladie. Ses frais de santé sont en partie remboursés suivant des taux de remboursement et des tarifs de convention spécifiques à l’acte médical concerné.

Toutefois, les arrêts de travail pour accident et maladies professionnelles (AT/MP) font l’objet d’une prise en charge limitée par l’Assurance Maladie. Le plus souvent, il n’y a aucun versement d’indemnités journalières. C’est pourquoi, il est vivement recommandé de souscrire une solution de prévoyance TNS pour renforcer votre protection en cas d’incapacité de travail.

Comment choisir une mutuelle TNS : quels critères prioriser ?

Hospitalisation, dentaire ou optique : quelles garanties choisir ?

La sélection des garanties incluses dans le contrat d’assurance santé dépend de vos besoins réels. 

• Vous devez porter des lunettes ?
• Votre enfant a besoin de soins en orthodontie ?
• Vous êtes atteint d’une maladie chronique ?
• Vous souhaitez bénéficier de bons remboursements en cas d’hospitalisation ?

L’avantage de souscrire une mutuelle individuelle est de construire une couverture santé qui répond à vos attentes. Nous vous conseillons de faire le point sur vos besoins réels, d’anticiper sur les futurs et d’éliminer les garanties inutiles. Vous obtiendrez un devis de mutuelle TNS adapté à vos attentes en termes de couverture santé, et qui respecte votre budget.

En savoir plus sur :

• Mutuelle dentaire TNS : comment la choisir ? 
• Comparateur mutuelle : comment bien choisir une complémentaire ? 
• Augmentation de la mutuelle : pourquoi une hausse de la cotisation en 2024 ? 

Comment obtenir une bonne couverture santé avec une mutuelle TNS ?

La meilleure mutuelle TNS comporte des caractéristiques incontournables pour bénéficier de bons remboursements santé :

• l’offre de soins 100 % Santé, soit un certain nombre d’actes dentaires, optiques ou auditifs avec 0 € de reste à charge ;
• le tiers payant qui vous évite l’avance de frais à l’issue d’une consultation médicale ;
• l’absence de délai de carence pour profiter immédiatement des garanties souscrites;
• des plafonds de remboursement élevés.