Assurance santé et prévoyance pour indépendants : quelles différences ?

L’assurance prévoyance pour les indépendants : de quoi s’agit-il ? 

L’assurance prévoyance vous protège, vous et votre famille, en cas d’accidents de la vie : invalidité, incapacité de travail, dépendance et décès. Du fait de votre statut d’indépendant, ces différents événements peuvent représenter un coût considérable pour vous ou votre famille. L’assurance prévoyance vous permet d’anticiper les risques majeurs de la vie et vous apporte un soutien financier en cas de coup dur :

• en cas d’invalidité, l'assuré peut bénéficier d’une rente afin de compenser sa perte de revenu. Vous êtes en arrêt de travail suite à une incapacité ? Votre assurance prévoyance vous verse des indemnités journalières pour compenser votre perte de salaire. 
• en cas de dépendance liée à l’âge et de perte d’autonomie, vous pouvez également recevoir une rente. 
• la garantie décès, quant à elle, permet aux bénéficiaires de votre contrat de recevoir un capital et/ou une rente pendant plusieurs années. Le montant de votre cotisation et vos niveaux de garanties dépendent du contrat choisi.

Et la mutuelle santé ? 

La complémentaire santé permet à l'assuré de compléter la prise en charge des frais médicaux, comme les consultations médicales, hospitalisations, médicaments ; Ce remboursement complémentaire peut être partiel ou intégral, en fonction du contrat souscrit et des frais en question. 

Concrètement, comment ça marche ? 

Chaque mois, dans le cadre de votre contrat, vous payez une cotisation. Lorsque vous avez des frais médicaux, comme l’achat de médicaments, l’Assurance maladie peut être amenée à vous rembourser une partie. Votre mutuelle santé, elle, vous permettra de compléter les remboursements de la Sécurité sociale, afin de diminuer – voire supprimer – votre reste à charge. 

Certains frais médicaux, comme les consultations de médecine douce, ne sont pas pris en charge par l’Assurance maladie. Votre mutuelle santé peut vous permettre de bénéficier de plusieurs séances à l’année sans reste à charge, par exemple. Là encore, le montant de votre cotisation et les remboursements proposés dépendent de votre contrat et du devis que vous avez signé.

Santé et prévoyance : des contrats différents, un même objectif 

Qu’il s’agisse de l’assurance prévoyance ou de la mutuelle santé, ces deux contrats ont pour objectif d’améliorer votre protection sociale. Ils ne sont pas obligatoires, mais peuvent s’avérer grandement utiles, en cas d’accident pour le premier, et au quotidien pour le deuxième. 

Assurance santé et prévoyance, que retenir ? 

• L’assurance prévoyance vous protège, vous et votre famille, en cas d’accidents de la vie : invalidité, incapacité de travail, dépendance et décès. L’assurance prévoyance vous permet d’anticiper les risques majeurs de la vie et vous apporte un soutien financier en cas de coup dur.
• La complémentaire santé - aussi appelée mutuelle santé – complète la prise en charge des frais médicaux non remboursés par l’Assurance maladie.  Ce remboursement complémentaire peut être partiel ou intégral, en fonction du contrat souscrit et des frais en question.

Sources :

¹ Franck Arnaud, Geoffrey Lefebvre, Myriam Mikou, Mickaël Portela, « Les dépenses de santé en 2021 – édition 2022 – résultat des comptes de la santé », direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques, 15/09/2022.