Comment calculer le montant de sa retraite ?

C’est l’une des principales questions que vous allez vous poser à l’approche de la retraite : comment calculer le montant de sa retraite ? Selon l’INSEE (l’Institut national de la statistique et des études économiques), une pension de retraite est une "prestation sociale en rente destinée aux personnes âgées versée par un régime de retraite”. Celle-ci est adaptée à chaque retraité selon différents critères, comme votre nombre d’années travaillées, votre secteur d’activité ou encore votre date de naissance. Mais combien allez-vous toucher au final ? Faisons le point.  

Comment le montant de votre retraite est-il calculé ?

Pour comprendre comment le montant de votre retraite est calculé, sachez déjà que ce calcul ne sera pas le même selon votre régime de retraite, dont :

• le régime général de la Sécurité sociale ; 
• les régimes spéciaux pour les fonctionnaires et les travailleurs des transports ;
• les régimes complémentaires comme l'Agirc-Arrco pour les salariés du secteur privé. 

Chacun de ces régimes a bien évidemment ses propres règles de calcul de pension. Cependant, il est plus que probable que comme près de 15 millions d’actifs en France, vous adhériez au régime général de la Sécurité sociale. Qu’importe votre régime, vous avez besoin des éléments suivants, tous présents sur votre relevé de carrière, pour calculer votre pension :

• l’âge de votre départ à la retraite ; 
• la durée de votre carrière ; 
• et les revenus de votre emploi/vos emplois.

Pour vous faire une idée générale sur le total de ce montant, pour une retraite au taux maximum (67 ans depuis le 1^er septembre 2023), il est généralement précisé que celui-ci représentera environ 50% de la moyenne de vos 25 meilleurs revenus annuels. 

Les outils pour connaitre le montant de sa retraite

Après avoir identifié l’intégralité des informations vous concernant, rendez-vous sur internet. C’est ici que vous trouverez plusieurs outils nécessaires au bon calcul de votre future pension de retraite. Voici les étapes à suivre pour calculer le montant de sa retraite : 

• étape 1 : rendez-vous sur Info-retraite.fr, le portail qui réunit les organismes de retraite obligatoire, de base et complémentaire. C’est le site qui est recommandé par le service public français pour entamer toutes vos démarches administratives liées à la préparation de votre retraite. 
• étape 2 : si vous êtes affiliés à un régime de retraite complémentaire des cadres et des salariés du secteur privé, l'Arrco (Association pour le régime de retraite complémentaire des salariés) et l’Agirc (Association générale des institutions de retraite des cadres) ont lancé un simulateur efficace qui vous permettra de connaître précisément le montant de votre future retraite en fonction de plusieurs critères comme votre âge de départ, votre activité, vos périodes de chômage s’il y en a eu.
• étape 3 : pour terminer, si vous souhaitez utiliser plusieurs simulateurs pour comparer les résultats obtenus, celui de L’assurance retraite vous permettra d’obtenir une nouvelle estimation. 

Vous avez désormais tous les outils entre les mains pour commencer à vous pencher sur le montant de votre future retraite.

Quelles aides pour les petites retraites ? 

Après avoir réalisé l’estimation du montant de votre future retraite, vous estimez que celui-ci n’est pas à la hauteur de vos espérances et qu’il vous sera impossible de maintenir un niveau de vie convenable ? Plusieurs aides existent et pourront venir combler vos faibles ressources : 

L’allocation supplémentaire d’invalidité (ASI)

Versée chaque mois par la Sécurité sociale (ou par la MSA si vous dépendez du régime agricole), l’ASI est une aide financière attribuée aux personnes invalides à faibles revenus. Pour l’obtenir, il faut remplir plusieurs conditions comme : 

• être âgé de moins de 62 ans ; 
• être reconnu comme une personne invalide ; 
• avoir des ressources qui ne dépassent pas un certain plafond ; 
• avoir résidé en France métropolitaine ou dans les DROM-COM (départements et régions d'outre-mer et collectivités d'outre-mer) plus de six mois (soit 180 jours) au cours de l’année civile de versement de l'allocation ; 
• avoir perçu, vous et/ou votre conjoint(e), une retraite de réversion ou une pension de vieillesse de veuf ou de veuve, une retraite anticipée (longue carrière ou travailleur handicapé) ou une retraite pour incapacité permanente. 

Pour savoir si vous pouvez faire une demande d’attribution d’ASI, vous pouvez consulter le simulateur proposé par Mesdroitssociaux.gouv.fr, le portail qui vous permet de simuler vos droits sociaux.

L’allocation de solidarité pour les personnes âgées (ASPA)

C’est une prestation mensuelle accordée aux retraités ayant un faible niveau de ressources (revenus et patrimoine) qui vivent en France. L’ASPA est versée par la caisse de retraite et est attribuée selon différents critères. Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, rendez-vous sur le site service-public.fr.